3月12日，由执惠主办的《振兴·新生-2020中国文旅大消费线上公益峰会》正式召开，并在多个平台进行同步直播。本次峰会设置9大板块，25个细分领域，30余家机构参与，12个小时不停播。大会联合业内大咖、知名企业、疫情“风暴眼”目的地等，以全新视角，再析文旅融合、跨界创新，全方位解构疫后文旅产业发展新思路、新路径、新趋势。优品三悦创始人兼CEO陈芝芳在直播现场带来《文旅供应链金融产品和模式创新》主题分享。

陈芝芳认为，解决整个文旅行业痛点的核心逻辑有三大要点。第一，无资产没关系，有生意就可以基于中间产生真实的生意就可以帮助文旅企业提供金融；第二，交易不是单方面的，是双方产生的，形成不可篡改的交易链条。第三，核心企业对于交易的确认可以让融资变得更加容易。

陈芝芳表示，平台型数据链场景融资是为交易建立场景，同时以数据为画像，以区块链技术为保障解决普惠金融当中银行以及中小微企业两方的痛点。

在陈芝芳看来，旅游整个供应链金融是基于区块链技术通过智能合约的功能，去底层用区块链方式将核心企业平台方和金融机构几方统一加入到联盟链上，保证数据交易不被篡改。

以下为陈芝芳分享全文：

大家好，我是优品三悦创始人兼CEO陈芝芳，非常荣幸能在文旅消费线上公益峰会跟各位文旅同行进行一个交流和分享，聊聊文旅供应链金融的产品和模式创新，产业链上的中小微企业应如何从金融的角度提升自身的抗风险能力。

通过我们多年和银行以及文旅产业打交道，我们发现了一个行业现状，首先是基础的旅游资源到围绕资源进行的内容建设到内容销售到客户，旅游产业链条很长，涉及的环节和各类企业又非常多，而大部分的企业都是轻资产的运营或销售企业，也就是中小微企业。而单一企业的商业逻辑却往往很难转换为金融逻辑----这也正是旅游企业难以直接得到银行信贷支持的重要原因。

而对于银行来说，传统信贷模式不可能解决文旅企业的金融痛点。只有走科技金融之路，建立交易场景，形成基于交易的数据链，让数据具备金融属性，在风控措施的共同作用下，才有可能真正解决文旅企业融资难、融资贵问题。

我们可以看一张图来了解银行这些年来金融服务模式的转变，

传统的1.0时代，银行给企业贷款，仅凭财务报表来判断借款企业的经营是否正常，银行无法参与到企业的经营场景中

而2.0时代，银行为核心企业以及平台提供授信贷款服务，通常由核心企业自建平台打通交易为上下游提供金融服务，银行无法参与到核心企业的交易链条中，造成了上下游企业只能通过第三方获取金融支持，以至于资金成本高

三悦目前为银行打造的3.0金融，是帮助银行构建场景收集底层数据，基于数据银行可以直接为上下游中小企业提供金融服务。

接下来我简单介绍一下我们优品三悦这家公司。我们成立于2015年，是双高新科技企业，一直服务于各大银行，以“交易场景+金融”的模式，为银行创建高质量的交易撮合平台，使得交易本身在银行平台上完成，并运用区块链等科技手段，形成符合银行要求的交易数据链，以便银行为交易各方提供在线的、快速的、智能的金融服务。

目前我们最大的合作伙伴是中国工商银行，从成立到发展至今的五年时间里，优品三悦一直与工行紧密合作，共同探索出了未来银行科技金融的发展方向和模式，即平台型数据链场景融资，为交易建立场景，以数据为画像，以区块链等技术为保障，解决普惠金融中银行与中小微企业双方的痛点，解决供应链金融的痛点，建立新供应链金融体系。

所以，这张图既是我们优品三悦的发展历程也是我们与工行合作与探索的过程。去年我们与工行合作几年的成果终于上线，针对出行场景，包括差旅和旅游，即交易场景以及对应数据链金融产品的上线。今年我们将这种模式输出到了其他银行，如建行、兴业、浦发等，为其他银行构建适合他们客户行业的场景，并打通线上化、智能化金融服务。在这个基础上，我们建立政企银合作，通过优品三悦的银链通数据链平台，打通政府平台与银行的网络融资系统，将政府所掌握的企业数据与场景中产生的交易数据相结合，形成更完整的企业画像，同时打通了政府的贴息等补贴政策，既帮助了银行实现大数据征信以及综合性风险控制，也让中小微企业享受到更快捷、更实惠的、无抵押、无担保的普惠金融服务。

现在我重点介绍下我们为银行打造的平台型数据链场景融资。场景融资，主要服务于中小微企业，不依靠中小微企业本身的企业信用资质，而基于中小微企业与大型企业之间的真实贸易关系以及场景中产生的真实交易数据，实现中小微企业无需担保和抵押就可享受普惠金融的低利息；申请、审核、放款以及还款的全流程线上化，也解决了中小微企业融资需求频率高、需求急的问题；管控账户和资金用途，应用区块链等技术手段，做到交易数据不可篡改、账户资金可控、智能合约管理等，帮助银行实现了更好的风险管控，也帮助银行解决了普惠金融贷款放不出去、放出去收不回来的痛点；针对不同行业均可建立适合的交易场景；并且对于获得贷款的企业，随着交易数据的不断积累，贷款额度可以不断提升，帮助银行实现真正的大数据征信与科技金融。

那么解决行业痛点的核心逻辑是什么呢？

第一，没有资产也没有关系，有交易就行，也就是有生意就行

第二个就是，交易不是单方的，至少是双方的，形成不可篡改的交易数据链条，控制账户交易，无担保的垫资逻辑理论上就可以成立，也就是通过交易数据+行为数据来清晰贷款主体的画像，通过数据的完善和积累，数据的金融属性就成为可能

第三个就是，核心企业的对交易的确认，可以让融资变得更加容易，不过在数据链条的逐步形成中，最终会降低核心企业在融资中的额外作用

接下来就我们给工行打造的文旅产业的供应链金融，做一个分享。

大家都知道，疫情期间，旅游行业是受冲击最大的行业之一。疫情造成了景区停业、酒店、机票等消费急剧下滑，出行需求的极大抑制也必将带来疫情结束后旅游行业的消费爆发。正好在去年底，我们和工行构建的数据链场景融资业务重点针对出行行业包括因公差旅出行以及旅游行业特定标的预付款或者保证金的融资场景已经上线了。整个疫情期间，通过我们后台注册申请融资的文旅企业超过1000家，融资用于采购、包销疫情结束后，也就是今年下半年到明年上半年这段时间内，各种热门旅游产品，如景区门票、酒店间夜、机票舱位等，来为下半年旅游行业爆发提前做准备。

在文旅供应链金融场景中，我们分为两种融资模式，一种是基于核心企业应收账款供应链金融模式，一种是基于特定标的供应链金融模式。在我们打造的针对出行行业的场景融资里，差旅场景融资就属于第一种模式：基于差旅服务商对大型企业客户的差旅应收账款，以及差旅服务商在差旅场景即工银e差旅平台上与大型企业客户产生的真实交易关系和交易数据，通过优品三悦的数据链平台为这些属于中小微企业的差旅服务商在为大型企业客户提供差旅垫资提供在线实时融资服务。旅游场景融资，属于第二种模式：基于包销商所掌握的核心企业的特定标的，以及包销商在旅游场景即旅游供应链平台上与核心企业产生的真实交易关系和交易数据，为这些属于中小微企业的旅行社、地接社、包房商、机票代理商等包销商在承包、采购核心企业的旅游产品时所需的预付款、包销款提供在线融资服务，主要针对景区门票包销，机票包舱，酒店包房等特定旅游场景，产生交易销售贸易合同有关的场景。

借款流程也比较简单，目前都有跑通，申请融资的流程也基本都是线上完成。银行对借款企业进行资格审查，包括需要提交相关的材料，线上提交完材料后我们需要看到下游承包商跟上游核心企业签订包销协议或者合同。还有跟平台签订技术的对接协议，就是在平台上面在线注册、建档，做后台数据勾兑、订单、贸易信息沟通、确认最后银行放款，放款以后并没有结束，因为我们需要扣回款，就是回款时候每笔订单要通过银行平台过的，到景区系统一定要确认的，因为银行已经把钱给你了，你收到钱，银行要知道你收到这笔款了，所以还是基于数据流实现整个融资。

我们其实也是在从银行逐步跳出到政府平台，去跟各个地方的中小企业服务局，甚至金融办等政府机关单位去打通数据，打通数据是什么好处呢？好处是政府很多补贴政策放到这上面，我们小微企业申请融资本身贷款利率高，原来贷款利率很高年化到10%，整个行业是银行为企业提供金融，资金成本大概是在年化8%左右，这个基础上我们把政府很多贴息补贴政策，然后去置入到每个借款企业里，我们发现上周跟文创园那块，很多政府政策贴息贴到100%。

就是这种银、企、政三方打通数据，保证小微企业，真正解决融资难融资贵问题，帮助银行去把普惠金融的整个链条打通，但打通后我们认为真正可以帮助到细分领域行业的中小微企业。我们其实在疫情期间也做了很多工作，这块也是政府比较关注的，包括得到银行认可，我们希望通过这种方式在未来旅游行业帮助更多文旅企业共同发展，让大家可以有更多保障，一个是通过银行可以有获客，获客的同时还可以拿到金融和融资去解决获客后产生业务链条里面资金压力的保障，我们希望通过自身研发能力以及对金融行业的了解，包括金融机构这块的合作为更多文旅企业赋能。

我就分享到这里，感谢大家！

版权声明

本文来源执惠，版权归原作者所有。

供应链金融 文旅 优品三悦

发表评论

查看更多